Hva er kredittscore?

kredittscore er mye brukt av tradisjonelle institusjoner innenfor blant annet bank, finans og forsikring.

Kredittscoren din påvirker mange aspekter av livet ditt – fra om lånesøknaden din blir innvilget, til hvilken rente du får på lånet ditt, om du får innvilget forsikringene du trenger og om du får leie leiligheten du har sett på.

Desto høyere kredittscore man har, jo bedre betingelser får du og jo lettere er det å få innvilget både produkter og lån.

Faktisk er det slik at samtlige banker i Norge gjør en kredittsjekk av deg når du søker lån og da er kredittscoren din en essensiell faktor som bankene bruker for å se på om de kan innvilge deg et lån og til hvilke betingelser.

Bankene benytter altså kredittscoren din som en variabel til å vurdere din kredittverdighet på. 

Kredittscore går fra 1 til 100 hvorav 100 er best mulige score å oppnå. 

Har jeg en god kredittscore?

Det finnes fem forskjellige scoregrupper som indikerer hvor mye risiko det er forebundet med din kredittscore.

Disse scoregruppene gir deg oversikt om du har en god eller dårlig kredittscore.

1-20: «Veldig høy risiko»: Anbefaler avslag. De fleste som havner i denne scoregruppen kan ha betalingsanmerkninger, ustabil ligningsdata og eller nylig ha opprettet et næringsforetak. Bankene anser denne score-gruppen som «veldig høy risiko» og det vil i mange tilfeller ikke være mulig å få innvilget lån.

21-29: «Høy Risiko»: Anbefaler ytterligere manuell sjekk av kunden. Kredittscoren er ansett som «middels dårlig», og hvis søknaden ikke blir avslått direkte gjør ofte bankene en manuell sjekk og etterspør eventuell nødvendig dokumentasjon for å være 100% sikre på at de opplysningene som står i lånesøknaden er korrekte. Om lånet blir innvilget er det ofte til en høyere rente enn om du hadde hatt en bedre kredittscore (husk at bankene prissetter risiko).

30-50: «Moderat risiko»: Anbefaler at kunden blir godkjent, men en manuell vurdering bør gjøres.Det er her de aller fleste nordmenn ligger. Dette er ansett som en «middels god score», men bankene gjør ofte en manuell sjekk av deg før de innvilger lån. Det kan være at de ber om dokumentasjon, men i mange tilfeller benytter de inntektsopplysninger og gjeldsopplysninger via ligningsdataen din og gjeldsregisteret. 

51-70: «Lav risiko»: En god kredittscore. Anbefaler at kunden blir godkjent.De med en solid og stabil økonomi havner ofte i dette score-segmentet. De kan vise til stabil ligningsinntekt over tid, de har gjerne bodd på samme adresse i lang tid og eier gjerne bolig og eller bil med relativt lav belåning.

71-100: «Veldig lav risiko»: En meget god kredittscore. Anbefaler at kunden blir godkjent.
Det er ikke mange som havner i denne scoregruppen og de som gjør det kan ofte vise til god og stabil ligningsinntekt og de har gjerne registrert formue. Bankene anser denne scoregruppen som veldig lav risiko og prissetter også lånene sine deretter. Lav risiko = lavere rente.

Lurer du på hvilken scoregruppe du er i? Sjekk ut på uscore.no

Hvem beregner min kredittscore?

Her i Norge er det Experian, Bisnode og Creditsafe (også kalt kredittleverandører) som beregner frem kredittscoren din.

Denne beregner de frem basert på mange forskjellige variabler som blant annet alder, bostedsadresse, ligningsopplysninger, næringsvirksomheter og betalingsvilje. 

Det er sammensetningen av alle disse variablene som er med på å avgjøre hvilken kredittscore du får og hvilken scoregruppe du faller inn under.

Hvordan kredittleverandørene vektlegger de ulike variablene er dessverre hemmeligholdt og det er kun kredittleverandørene selv som vet nøyaktig hvor mye hver faktor som påvirker kredittscoren din.

Hvordan kan jeg forbedre kredittscoren min?

Kredittscoren din er dynamisk og endrer seg fortløpende etter hvert som det blir endringer i dine kredittopplysninger.

Har du en lav score finnes det flere ting du kan gjøre for å forbedre kredittscoren din og dermed også muligheten til å forbedre lånebetingelsene dine.

Fjern eventuelle betalingsanmerkninger
Har du registrert en betalingsanmerkning vil denne slå negativt ut på beregningen av kredittscoren din. De aller fleste med betalingsanmerkning får 1 i score.

Stabil ligningsinntekt 
Det viser seg at det å ha en stabil ligningsinntekt over tid er positivt med tanke på beregning av kredittscoren din.

Stabil bostedsadresse
Flytter du ofte vil dette slå negativt ut på beregningen av kredittscoren din, men om du bor på samme adresse over tid vil dette være positivt for beregningen av kredittscoren din.

Hva er uScore?

uScore.no er en norsk gratistjeneste startet av grundere fra kredittbransjen som på kort tid har fått over 1 000 000 medlemmer.

Tjenesten gir medlemmene innsikt i sin egen kredittsjekk, hvordan den er bygget opp og analyser av hvilken rente du kan forvente i banken.

Kredittsjekken er gratis og uforpliktende, og du logger inn med BankID.

Da vil du få se din personlige kredittscore, få oversikt over eventuelle betalingsanmerkninger og informasjon fra Gjeldsregisteret samlet på ett sted.

uScore samarbeider med kredittleverandøren Creditsafe og det er her dataen de innhenter stammer fra.