Alle norske banker er lovpålagt å kredittsjekke deg

Dine økonomiske data deles kontinuerlig

Alle norske banker, forsikringsselskaper, mobilleverandører, utleiemeglere og til og med enkelte arbeidsgivere benytter kredittsjekk for å vurdere økonomien din.

Banker og låneinstitusjoner er også pålagt av myndighetene å gjøre dette, enten de vil eller ikke.

Kredittsjekken din kan sees på som din "økonomiske attest" og forteller hvor høy risiko det er forbundet med å låne deg penger.

Er kredittsjekken din god, får du låne penger til en god rente, og er den dårlig vil du ha problemer med å få lån, og må gjerne betale en høyere rente.

Registrer deg på uScore her

Kredittscore – Bankens hemmelige våpen

Alle som låner andre penger, eller får betalt for en vare på et senere tidspunkt, må vite noe om risikoen ved å la motparten låne penger.

Det er her kredittscoren din kommer inn. Kredittscoren går fra 1 til 100, der en score på 100 er best, og forteller at det er tilnærmet risikofritt å låne deg penger.

Med andre ord – har du en god kredittscore, er det lav risiko å låne deg penger og du skal derfor ikke betale en høy rente for å låne penger!

Kredittscoren din er altså direkte knyttet til hvilken rente du får av banken

Denne hemmeligheten er det stadig flere som blir klar over, og mange ønsker derfor å kredittsjekke seg selv.

Når du kredittsjekker deg selv, ser du den samme dataen som banken gjør, og du vet derfor hvilken verdi banken setter på deg.

Samtidig er det viktig å påse at det ikke er feil i kredittsjekken din, eller betalingsanmerkninger du ikke vet om.

Om du oppdager feil hjelper uScore deg naturligvis å fortelle kredittbyrået om dette.

uScore – Kredittsjekk, Gjeldsregister, Budsjett og beste renter i EN løsning.

uScore viser deg ikke bare kredittsjekken din.

Om du ønsker, kan de også innhente gjeldsdataene dine fra Gjeldsregisteret, slik at du får en totaloversikt over både kredittdata og gjeld.

Det geniale er også at uScore viser deg hvilke renter du kan få på både bolig, bil og forbrukslån – basert på dine økonomiske data.

Du trenger altså ikke lenger lure på hvilken rente du egentlig kan få av banken.

Videre har uScore også en Budsjettfunksjon som hjelper deg å holde kontroll over økonomien, samt gir deg tips til hvordan du kan forbedre denne.

Om du ønsker det, kan du også benytte deg av uScores funksjon «Min Gjeld» som analyserer gjeldssituasjonen din og viser deg hvilken gjeld du eventuelt bør kvitte deg med, og hva effekten av dette vil være.

uScore er helt gratis å bruke, men inneholder enkelte annonser fra uScores partnere, som naturligvis er frivillig å benytte seg av.

Registrer deg på uScore her

Kredittscore og betalingsanmerkning – nøkkeldata

I kredittrapporten din finner du mye informasjon, men det viktigste er kredittscore og eventuelle betalingsanmerkninger.

Kredittscoren din går fra 1 – 100, og forteller hvor sannsynlig det er at du ikke vil betale regningene dine de neste 12 månedene.

Har du en eller flere betalingsanmerkninger, vil kredittscoren din automatisk bli skadet av dette.

Det er derfor essensielt å unngå betalingsanmerkninger.

Kredittscore er den viktigste informasjonen i kredittrapporten din, fordi den brukes direkte av bankene.

En del banker gjør en automatisk vurdering av kundene sine, og der spiller kredittscore en enda viktigere rolle.

Søker du om lån hos en digitalbank, og har en kredittscore under det de anser som «bra», vil du få automatisk avslag.

uScore har analysert dataene til sine 0ver 1 000 000 medlemmer og har matchet kredittscorenivåer og rentene til medlemmene innen hver scoregruppe:

Se uScores anbefalte aktører for ulike låneprodukter

Det er forøvrig verdt å merke seg at kredittscoren din oppdateres kontinuerlig, for eksempel når du flytter.

Scoren i din uScorerapport oppdateres hver gang du logger på brukeren din, slik at det er enkelt å følge med om det skjer endringer.

Derfor bør du få en uScorekonto:

• Se om banken tar seg for godt betalt. Hvilken rente kan du få?
• Sjekk at kredittsjekken din stemmer så du ikke blir skadelidende
• Gjeldsanalyse – har du gjeld du bør kvitte deg med? Hva kan du i så fall spare?
• Gjør endringer som gjør at du får en bedre score og derav bedre renter
• Få kontroll over økonomien med et privatbudsjett

Slik får du bedre kredittscore:

1. Stabilitet: Bo på samme adresse over tid. Er man samboer/gift vil dette også kunne spille positivt inn på din kredittscore.
2. Betalingsanmerkning: Sørg for å betale regninger i tide, og sjekke om du har betalingsanmerkninger samt fjerne disse. På uScore får du se eventuelle betalingsanmerkninger.
3. Kredittsjekk deg selv: Kredittsjekk deg selv og sjekk at dataene i rapporten stemmer. Om det er feil får du hjelp til å melde ifra om dette til kredittbyrået.
4. Disponibel inntekt: Dette begrepet er det altfor få som kjenner til. Det er kort fortalt inntektene dine minus utgiftene. Forsøk så godt det lar seg gjøre å sitte igjen med penger disponibelt på konto ved slutt av måneden - med andre ord: bruk mindre enn du tjener! Dette er en faktor banker er meget opptatt av da den sier noe om din betalingsevne.
5. Sparing: Når du har opparbeidet deg en positiv disponibel inntekt kan du begynne å spare og få avkastning på kapitalen din.
6. Kontroll på personlig økonomi: Om du har mye lån i forhold til verdier/egenkapital kan dette i fremtiden påvirke scoren din. Sørg derfor for å proaktivt søke å redusere/refinansiere gjeld til bedre betingelser enn du har i dag. Mange smålån fremstår rotete og risikabelt for banken.